Comprar o vender un vehículo con un gravamen en el título de propiedad

Cómo afectan los gravámenes existentes a los préstamos sobre el título del coche

Los préstamos sobre el título del coche te permiten utilizar el título de tu vehículo como garantía para conseguir dinero rápido. Sin embargo, las entidades crediticias suelen preferir un título libre de cargas, sin ningún gravamen pendiente sobre el vehículo.

Si hay un gravamen, los prestamistas suelen exigir:

• El importe exacto del pago
• Prueba de que se va a saldar el derecho de retención
• Garantía de que se puede liberar la titularidad

Es posible que algunas entidades crediticias solo aprueben préstamos sobre el título del coche una vez que se haya liquidado el gravamen con el dinero del préstamo. Otras pueden rechazarlo directamente. Es fundamental que entiendas la prioridad de los gravámenes antes de utilizar tu vehículo como garantía.

Cuando te plantees pedir un préstamo con el coche como garantía, calcula siempre si el valor neto que le queda a tu coche te sale a cuenta.

Pasos que debes seguir antes de comprar o vender un coche que tenga un gravamen

1. Ponte en contacto con el titular del derecho de retención

Empieza por ponerte en contacto con la entidad crediticia que figura en el título de propiedad. Pide que te indiquen el importe exacto de la liquidación y pregunta por el proceso para levantar el gravamen. En algunos estados se tarda semanas en expedir un título libre de gravámenes tras el pago.

Este paso es fundamental, tanto si vas a vender el coche, como si vas a refinanciarlo o a solicitar un préstamo sobre el título del coche.

2. Calcula el valor de mercado del vehículo

Antes de vender o pedir un préstamo, tienes que saber cuánto vale el coche. Esto te ayuda a calcular el valor neto y a decidir si comprar un vehículo con una hipoteca es una decisión sensata desde el punto de vista económico.

Por ejemplo:

• Valor del vehículo: 10 000 dólares
• Saldo pendiente del gravamen: 6.000 dólares
• Capital disponible: 4.000 dólares

Ese valor neto puede influir en si cumples los requisitos para pedir un préstamo con el coche como garantía o en tu capacidad de negociación a la hora de venderlo.

3. Decide si quieres liquidar el préstamo o transferirlo

En algunos casos, los compradores pueden acordar hacerse cargo del préstamo existente. Este acuerdo requiere la aprobación de la entidad crediticia y la tramitación de la documentación correspondiente. Si se permite, el comprador se hace cargo de los pagos y, a la vez, compensa al vendedor por el valor neto restante.

Sin embargo, comprar un vehículo con una hipoteca mediante la transferencia de un préstamo complica un poco las cosas y solo deberías hacerlo si el prestamista te lo confirma.

Riesgos de comprar un coche que tiene una hipoteca

Comprar un vehículo con un gravamen conlleva riesgos legales y económicos si el gravamen no se liquida como es debido. Si el vendedor incumple sus obligaciones o miente sobre la situación del gravamen, el acreedor hipotecario puede embargar el vehículo, incluso después de la compra.

Entre los principales riesgos se encuentran:

• Retraso en la transferencia de la titularidad
• Una responsabilidad de deuda inesperada
• Opciones limitadas de reventa o refinanciación
• Denegación de futuros préstamos sobre el título del coche

Para evitar estos problemas, los compradores deben asegurarse de que la liquidación de la hipoteca se haga al mismo tiempo que la compra.

Cuándo puede que no te convenga pedir un préstamo con el coche como garantía

Hay situaciones en las que los préstamos sobre el título del coche pueden no ser la mejor opción. Si el saldo pendiente de la hipoteca de tu coche supera la cantidad que necesitas, pedir un préstamo sobre el título podría suponer una carga económica innecesaria.

Por ejemplo:

• Valor del vehículo: 12 000 dólares
• Saldo del gravamen: 9.500 dólares
• Dinero que necesito: 3.000 dólares

En este caso, liquidar el gravamen solo para conseguir un préstamo sobre el título del coche puede que no te salga a cuenta. Muchos prestamistas prefieren que los vehículos estén totalmente pagados antes de conceder los préstamos.

Requisitos legales y de documentación

Tanto si vendes como si compras un vehículo con una hipoteca, la documentación es imprescindible. Los documentos que hay que presentar suelen incluir:

• Certificados de liquidación de gravámenes
• Formularios de transferencia de titularidad
• Contrato de compraventa
• Certificado de cancelación de gravamen

Es posible que las autoridades estatales de tráfico tengan requisitos adicionales, así que comprueba siempre la normativa local antes de seguir adelante.

Sigue adelante con confianza

Puedes llevar a cabo sin problemas el proceso de comprar o vender un coche con un gravamen, siempre y cuando entiendas en qué consiste ese gravamen, confirmes los detalles del pago total y evalúes tus opciones con cuidado. Los préstamos sobre el título del coche pueden ser herramientas útiles si se gestionan de forma responsable, pero funcionan mejor cuando el valor neto del vehículo y el momento adecuado coinciden.

Si te estás planteando pedir un préstamo sobre el título del coche o necesitas ayuda para entender tus opciones con un gravamen ya existente sobre el vehículo, solicita el préstamo por internet o ponte en contacto con Embassy Loans hoy mismo llamando al (833) 839-2274. Nuestro equipo puede ayudarte a evaluar el valor neto de tu coche, explicarte los siguientes pasos y orientarte para que tomes una decisión financiera acertada.