Por qué la gente se endeuda

La deuda de los consumidores en Estados Unidos sigue creciendo y, en mayo de 2015, ya se acercaba a los 3,4 billones de dólares. Cada persona, incluidos los niños, tiene una deuda media de unos 10 200 dólares en algún tipo de crédito. La mayor parte de esa deuda son préstamos para coches, préstamos para estudios y pagos de tarjetas de crédito. Con tanta deuda ya acumulada y las cifras en constante aumento, ¿hay alguna forma de darle la vuelta a esta tendencia? Quizás, pero primero tenemos que analizar por qué la gente se endeuda.

• Coches: cuando tus vecinos empiezan a conducir el último SUV de lujo, sientes que tienes que estar a la altura. Gastarte 70 000 dólares en un coche simplemente no entra en el presupuesto de la mayoría de la gente, sobre todo cuando puedes cubrir las necesidades de tu familia con un coche de 25 000 dólares. Consejo: cuando compres un coche, compra lo que te puedas permitir y evita lo que no puedas pagar.
• Gadgets imprescindibles: el último modelo de móvil, tableta o sistema de sonido envolvente puede resultar tentador. Cuando sale el nuevo iPhone, puede que te sientas presionado a cambiarte de modelo, aunque no te lo puedas permitir. Tener el último gadget es emocionante, pero también se quedará obsoleto muy pronto. Sé prudente a la hora de comprar este tipo de artículos y hazlo solo cuando sea necesario y te lo puedas permitir.
• Obsesiones innecesarias: hay gente que compra simplemente porque les hace sentir bien. Aunque las compras sean pequeñas, gastar con frecuencia puede arruinar rápidamente un presupuesto.
• Préstamos con aval: con demasiada frecuencia, la gente se ve arrastrada a avalar un préstamo para un familiar o un amigo. Cuando esa persona no paga, el avalista se queda con la deuda. Aunque avalar un préstamo a veces puede ayudar a un ser querido, ten siempre cuidado: podría afectar a tus finanzas y a tu relación con esa persona.
• Alquiler: hay casos en los que alquilar tiene sentido, pero a menudo es una trampa financiera. Si no te puedes permitir comprar un televisor o muebles al contado, alquilarlos no es la solución . La mejor opción: ahorra el dinero y cómpralos más adelante, en lugar de atarte a unos pagos de alquiler caros.
• Tarjetas de crédito: no es ninguna sorpresa: una familia media que tiene una tarjeta de crédito acumula una deuda de más de 15 000 dólares. Una tarjeta de crédito no debería servir para comprar cosas que no te puedes permitir. Regla general: si no puedes pagar la factura de la tarjeta de crédito en su totalidad cuando vence, no hagas la compra.

Romper el círculo vicioso de la deuda

Si la gente conoce estas causas habituales de endeudamiento, puede cambiar sus hábitos de gasto y evitar problemas económicos. Para quienes quieran saldar o consolidar sus deudas, un préstamo sobre el título del coche puede ser una solución útil a corto plazo.

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